El futuro de las pensiones Encuesta realizada por Abante, octubre 2016

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El futuro de las pensiones En Abante, la planificación de la jubilación es un tema que nos interesa especialmente y hemos querido profundizar en cómo ven las personas la jubilación y cómo se preparan para la misma. Para ello hemos realizado una amplia encuesta a 1.400 personas sobre los deseos, las expectativas, la preparación financiera y las principales preocupaciones respecto al futuro. La encuesta se centra, especialmente, en las personas de entre los 45 y los 65 años, franja de edad tradicional de acumulación del ahorro para la jubilación. Así, este grupo representa el 55% del total.

Más de la mitad de las personas desea jubilarse antes de los 65.

El 75% de los encuestados quiere viajar cuando se jubile. Más del 60%, pasar tiempo con la familia.

El 47,8% cree que su nivel de vida empeorará cuando se jubile. El 41%, que será igual.

Al 88,2% de los jubilados le preocupa el futuro de las pensiones. El 80% cree que su pensión se reducirá.

El 41,4% piensa que lo mejor es empezar a ahorrar a los 35 años.

Dos tercios ahorran específicamente para la jubilación.

El 49,3% tiene un perfil moderado en su cartera para la jubilación.

El 40,6% no sabe cuánto recibirá de pensión.

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Menores de 30 años CASADO 15,6%

78,2% 25,0% 60,7% 42,8% 26,0%

HIJOS 4%

PROPIEDAD 50%

Piensa que la pensión pública no será suficiente Cree que su nivel de vida empeorará en la jubilación Considera que no ahorra bastante Desconoce si la rentabilidad que obtiene es adecuada Desea jubilarse cuanto antes

Entre 30 y 45 años CASADO 70,5%

83,5% 54,0% 59,0% 28,2% 37,5%

HIJOS 67%

PROPIEDAD 71%

Piensa que la pensión pública no será suficiente Cree que su nivel de vida empeorará en la jubilación Considera que no ahorra bastante Desconoce si la rentabilidad que obtiene es adecuada Desea jubilarse cuanto antes

Entre 45 y 65 años CASADO 79%

83,0% 48,1% 46,5% 18,4% 24,4%

HIJOS 86%

PROPIEDAD 91%

Piensa que la pensión pública no será suficiente Cree que su nivel de vida empeorará en la jubilación Considera que no ahorra bastante Desconoce si la rentabilidad que obtiene es adecuada Desea jubilarse cuanto antes

Mayores de 65 años CASADO 78,3%

88,20% 84,00% 48,00% 40,00%

HIJOS 89,4%

PROPIEDAD 93,9%

Está jubilado Cree que la pensión se reducirá en el futuro Le preocupa no tener el nivel de ahorro suficiente Dice que no obtiene la rentabilidad necesaria

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¿Cómo vemos el futuro de la jubilación? Más de la mitad de los encuestados –tanto en el conjunto como en el análisis por grupos de edad- quieren jubilarse antes de los 65 años. Este deseo contrasta con la tendencia a que se amplíe la edad legal de jubilación y se reduzcan las pensiones públicas. Desea jubilarse... Total

Hombres

Mujeres

< 30 años

30 a 45 años

45 a 65 años

> 65 años

Cuanto antes

28,4%

26,8%

30,6%

26,0%

37,5%

24,2%

10,5%

A los 60 años

19,6%

18,3%

22,0%

22,8%

22,5%

18,4%

0,0%

A los 63 años

8,4%

8,7%

8,1%

2,6%

3,5%

11,4%

5,3%

A los 65 años

20,7%

22,2%

18,3%

20,6%

19,1%

22,5%

0,0%

A los 67 años

6,2%

6,7%

5,1%

6,5%

4,8%

6,3%

21,1%

A los 70 años

4,2%

4,6%

3,5%

4,1%

3,2%

4,3%

31,6%

No quiere

12,6%

12,7%

12,4%

17,4%

9,5%

12,9%

31,6%

A la gran mayoría (el 75%) le gustaría viajar. Pasar tiempo con la familia es una opción que eligió el 63% y el 54% respondió que utilizará ese tiempo para leer, ir al cine, al teatro, etc. Un 23,7% mostró interés por estudiar y un 34% desearía desarrollar actividades de voluntariado. El 37% espera descansar y un 1,35% dijo, directamente, que no quiere hacer nada. ¿QUÉ DESEA HACER CUANDO SE JUBILE? 80%

75%

70% 63% 60%

54%

50% 40%

34%

30% 24% 20% 10% 0 Estudiar

Voluntariado

Ocio: leer, teatro, cine…

Tiempo con la familia

Viajar

Los menores de 30 años son más optimistas respecto a la jubilación. En cambio, las personas de entre 30 y 45 años son las más pesimistas. El 83,5% de ellos afirma que la pensión no será suficiente y al 54% dice que su nivel de vida empeorará. Así, el 37,5% desea jubilarse cuanto

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antes y es el grupo de personas entre las que menos interés hay por prolongar la actividad laboral más allá de la edad legal de jubilación (solo el 9,5% escogió esta opción). Los individuos de entre 45 y 65 años tienen una visión negativa, pero no tanto como el grupo de edad anterior. Más del 80% piensa que la pensión no será suficiente para mantener el nivel de vida, aunque la mayoría desconoce cuál será su pensión, y más de la mitad no sabe si la rentabilidad que obtiene por su dinero es adecuada. El 24% desea jubilarse cuanto antes. El nivel de vida en la jubilación... Total

Hombres

Mujeres

< 30 años

30 a 45 años

45 a 65 años

> 65 años

Empeorará

47,80%

46,0%

51,3%

25,0%

54,0%

48,1%

74,4%

Será igual

41,00%

42,0%

38,8%

39,0%

34,6%

44,1%

52,6%

Mejorará

11,20%

12,0%

9,7%

36,0%

11,4%

7,8%

0,0%

Entre los mayores de 65 años, hay un 88,2% de personas jubiladas y la gran mayoría de estos manifestó su preocupación por el futuro de las pensiones: más del 80% cree que su pensión se reducirá en el futuro y casi la mitad teme no tener el ahorro suficiente para compensar la pérdida de poder adquisitivo en los próximos años. Sin embargo, la mayoría no desarrolla ningún tipo de actividad, ni tiene pensado hacerlo. En un análisis de las respuestas por sexos, las mujeres se manifestaron más interesadas en jubilarse lo más pronto posible (31%) que los hombres (26,7%). Se puede concluir que estas perciben el futuro de la jubilación de forma más negativa y más de la mitad considera que su nivel de vida será peor, mientras que en el caso de los hombres el porcentaje es inferior al 50%. Además, reconocieron un mayor desconocimiento sobre cómo será ese futuro (qué pensión recibirán, si lo que ahorran es suficiente o si están obteniendo la rentabilidad que necesitan para lograr sus objetivos). Por otra parte, el porcentaje de mujeres que declara que ahorra específicamente para ese momento también es menor. Y en lo que se refiere al perfil de riesgo, se declaran más conservadoras. Estos datos sobre cómo afrontan las mujeres la jubilación contrastan con la necesidad real: dado que viven más años de media que los hombres –como veíamos anteriormente– y teniendo en cuenta que, de media, cobran pensiones inferiores, tienen una mayor necesidad de ahorro e inversión para mantener el mismo nivel de vida.

Preparar la jubilación La mejor edad para empezar a ahorrar para la jubilación son los 35 años, de acuerdo con los resultados de la encuesta de Abante (un 41,4% eligió esta opción, un 27,5% dijo que a los 25 años y el 19,2%, a los 45). Y existe bastante variedad sobre qué porcentaje del salario se debería destinar a este objetivo, aunque la respuesta más frecuente (la que dio prácticamente un tercio de las personas) fue el 15%.

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Dos tercios de las personas ahorran específicamente para la jubilación y sobre cómo lo hacen, para empezar cabe destacar que la mitad considera que destina el suficiente dinero a este objetivo vital, aunque existe un porcentaje elevado de personas que desconoce si ahorra lo que debería. ¿CÓMO AHORRA PARA LA JUBILACIÓN? 30,4% Fijo al mes

27,2% Sin objetivo fijo

7,5% Extra anual

26,1% Fijo al año

8,9% Esporádico

Mayoritariamente se destina una cantidad fija al mes (el 30,4%) o al año (el 26%), especialmente entre las mujeres y los más jóvenes. Y el perfil de las inversiones para este ahorro es en un 49,3% moderado (solo el 21,3% consideran que es arriesgado, porcentaje que crece entre los hombres y los menores de 30 años). En cuanto a la distribución de activos, casi la mitad de los inversores tiene menos del 30% en renta variable y apenas un 12% tiene más de tres cuartas partes de su cartera en bolsa.

PERFIL DE RIESGO 21,3% Arriesgado

PERFIL DE RIESGO POR GÉNERO 49,3% Moderado

51,2%

50% 43,3%

44,5%

40% 30%

25,0%

23,8% 20%

12,2% 10% 0 Conservador 29,4% Conservador

Hombre

Moderado

Arriesgado

Mujer

Con estos perfiles y elección de activos, más de la mitad de los encuestados declararon obtener entre el 0 y el 4% de rentabilidad por su dinero. Y apenas un 10% consigue más del 6%. Más de la mitad de las personas cree que este rendimiento no es suficiente.

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A los jubilados les preocupa que se reduzcan las pensiones Entre las personas jubiladas que respondieron a la encuesta, en la mayoría de los casos (el 80%) la pensión que están recibiendo coincide con lo que creían que recibirían antes de dejar de trabajar y existe una división casi equitativa entre quienes opinan que sí es suficiente para mantener el nivel de vida y quienes creen que no.

Hombre

Mujer

100% 80% 60% 40% 20% 0 Rentabilidad Modificó el Planteado que obtiene perfil de prolongar/reto no es riesgo tras la mar actividad suficiente jubillación laboral

Desarrolla algún tipo de actividad

Preocupado porque el ahorro no sea suficiente

Creen que puede reducirse la pensión

Preocupados Pensión por que la permite pensión baje mantener o sea nivel de vida insuficiente

Pensión coincide con lo esperado

Por otra parte, a más del 80% de los jubilados les preocupa que la pensión que reciban en el futuro sea insuficiente, ya que esperan que se reduzca. Además, a casi a la mitad le inquieta no tener el ahorro suficiente para vivir la jubilación como desea. La mayoría de los jubilados no ejerce ningún tipo de actividad (trabajos esporádicos compatibles con la pensión, consultoría, voluntariado, etc.): solo un tercio declara hacerlo. Y tampoco se han planteado prolongar la vida laboral. PRODUCTOS EN LOS QUE TIENE EL AHORRO PARA LA JUBILACIÓN 22,8% Depósitos

79,0% Fondos de inversión 41,3% Inversión inmobiliaria

27,0% Inversión directa

13,2% Otros productos de previsión social (PPA, PIAS...)

52,7% Planes de pensiones

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